在申请个人短期贷款前，首要任务是明确贷款的具体用途，并据此制定详细的还款计划。确保贷款用于紧急或必要的支出，避免将贷款资金用于非必需品或高风险投资。同时，制定一个切实可行的还款时间表，将还款金额纳入日常预算中，确保每月都有足够的资金用于还款。
在规划贷款时，借款人应客观评估自己的还款能力。这包括考虑个人的收入稳定性、固定支出（如房租、水电费等）以及可变支出（如娱乐、购物等）。通过计算每月的可支配收入，确定一个合理的贷款额度，确保在不影响日常生活质量的前提下，能够按时足额偿还贷款本息。
为了应对可能出现的意外情况，借款人在规划贷款时还应考虑建立紧急备用金。这笔资金可以用于应对突发事件或短期内的资金短缺，从而避免因贷款还款压力而影响日常生活。紧急备用金的金额应根据个人实际情况确定，一般建议至少能覆盖3-6个月的生活费用。
在贷款期间，借款人应主动优化消费习惯与支出结构，减少不必要的开支并增加储蓄。通过制定预算、控制购物欲望、减少外出就餐等方式，降低生活成本并提高还款能力。同时，也可以考虑通过兼职、副业等方式增加收入来源，为还款提供更多保障。
在贷款过程中及还款期间，借款人应保持与贷款机构的良好沟通。及时了解贷款状态、还款提醒及优惠政策等信息，以便更好地规划还款计划并避免逾期或违约带来的不良后果。同时，如果遇到还款困难或需要调整还款计划的情况，也应及时与贷款机构联系并寻求帮助。