首先，深入了解退休人士的养老金、储蓄、投资收益及日常开支等经济状况。通过详细询问和查看相关财务记录，评估其当前及未来的资金需求。这有助于确定借款金额和还款计划，确保借款不会给退休生活带来过大压力。
基于经济状况评估结果，与退休人士共同制定养老财务规划。规划应涵盖日常生活开支、医疗保健、休闲娱乐及应急储备等方面。同时，考虑通货膨胀、利率变动等经济因素，确保规划具有前瞻性和可持续性。
根据退休人士的风险偏好和财务状况，提供合适的理财建议。推荐稳健的投资产品，如国债、银行理财产品或养老保险等，以保值增值为目标。同时，强调分散投资的重要性，降低单一投资带来的风险。
在借款过程中，协助退休人士管理债务。制定详细的还款计划，并督促其按时还款。同时，关注其财务状况变化，及时调整还款计划或提供必要的支持。确保借款不会对退休人士的信用记录和生活质量造成负面影响。
考虑到退休人士可能面临的健康问题和生活变化，建立长期关怀机制。定期与其沟通，了解其生活状况和需求。在必要时，提供法律咨询、医疗援助或心理支持等服务。通过持续关怀，确保退休人士的养老生活得到妥善安排。